Семейный бюджет

Содержание

Семейный бюджет: хитрости и секреты. 3 эффективные методики

Семейный бюджет

Многие говорят, что деньги как вода – быстро утекают в никуда.

Если вы не можете вспомнить, на что потратили внушительную сумму, не понятно, куда уходит зарплата и почему она заканчивается буквально за две недели, не можете накопить на желаемую вещь или отдых, пришла пора заняться тщательным подсчетом своих доходов и расходов. Планирование семейного бюджета – первый шаг на пути к исполнению своих материальных желаний.

Ведение домашней бухгалтерии: первый этап — доходы

Каждая семья выстраивает свое материальное благополучие по собственному сценарию: кто-то стремится зарабатывать больше, кто-то настаивает на соблюдении всеми членами семьи принципов разумных трат.

Главное – не скатиться в крайности, а найти свой правильный путь. Особенной актуальности в семье этот вопрос приобретает с появлением детей, когда семейные расходы увеличивают в разы.

Есть несколько методик, как планировать семейный бюджет, каких принципов придерживаться.

Первым этапом любой из этих методик является определение статей доходов и расходов семьи. В доходы следует учитывать:

  • заработную плату;
  • социальные выплаты;
  • доходы от банковских депозитов, от аренды квартиры;
  • подработку;
  • денежные подарки.

Понятно, что первые 3 позиции являются постоянными, суммы этих доходов известны, именно из них и будет складываться основа доходной части семейного бюджета. Подработка и денежные подарки могут быть, а могут и не быть, поэтому не стоит на них рассчитывать, а пользоваться как бонусами для приятных трат.

Второй этап – расходы 

Второй этап – это подсчет трат по различным направлениям. Немногие смогут сразу же сказать, сколько и на что они тратят, поэтому важно хотя бы в течение месяца-двух вести учет своих расходов, даже по мелочам.

Тогда станет ясно, сколько семья тратит и на что. Как вести учет? Эксперты по личным финансам рекомендуют записывать все ежедневные траты: на еду, проезд, развлечения.

Затраты, как и доходы, можно разделить на несколько крупных категорий:

  • обязательные платежи;
  • расходы на питание, проезд;
  • траты на обновление гардероба;
  • траты на развлечения, отдых;
  • непредвиденные расходы на лечение, ремонт и т.д.

 К обязательным платежам относят:

  • коммунальные;
  • оплату мобильной связи, интернета;
  • страховки;
  • оплату кружков, секций, дополнительных занятий для детей.

 Траты на питание также следует поделить на категории:

  • молочные продукты;
  • крупы;
  • мясо, рыба, птица;
  • овощи;
  • фрукты;
  • сладости, соки, выпечка и т.д.

В первые месяцы ведения семейного бюджета эксперты рекомендуют составить таблицу и советуют записывать все затраты на еду, вплоть до мелочей.

Иногда из таких мелочей, как покупка 200 грамм конфет, печенья, чашки кофе, за неделю и месяц накапливают значительные суммы.

Всем членам семьи нужно научиться запоминать и записывать свои расходы, чтобы в последствие можно было грамотно спланировать семейный бюджет.

Этап третий: сопоставление доходов и расходов

Подсчитав доходы, необходимо сопоставить их с расходами. Чаще всего у людей, которые интересуются методами планирования семейного бюджета, разница между доходами и тратами составляет ноль или они уходят в «минус».

Поэтому, им нужно научиться вести учет трат и грамотно составлять план расхода семейного бюджета.

Существуют разные методы и способы, как правильно распланировать семейный бюджет на месяц, чтобы хватило денег на все запланированные траты и еще удалось бы отложить на желаемые покупки или путешествия.

Метод «10-20%»

Один из способов разумно организовать трату семейного бюджета называется «10 процентов». Он состоит в том, чтобы каждый месяц откладывать из общей суммы доходов не менее 10%.

Эксперты по личным финансам советуют сразу определить, на какие цели планируется трата этих средств: крупная покупка, поездка, отдых. Это будет служить дополнительной мотивацией, чтобы не потратить отложенные средства, а приумножить их и достичь желаемого.

Кроме того, эти деньги будут «финансовой подушкой» в случае непредвиденных обстоятельств.

Этот метод хорошо зарекомендовал себя в случаях, когда заработная плата перечисляется членам семьи на карточный счет. Рекомендуется сделать дополнительную банковскую карту и оформить автоматический перевод на нее 10 или 20% от поступившей суммы в день зачисления средств. Дополнительную карту лучше хранить дома, чтобы избежать соблазна потратить деньги с нее.

Правило «семи конвертов»

На форумах о проблемах личных финансов многие эксперты положительно отзываются о применении «правила 7 конвертов» и дают советы, как правильно использовать этот способ планирования семейного бюджета.

Правило «7 конвертов» состоит в том, чтобы в день получения зарплаты сразу же распределить сумму доходов на 7 конвертов по основным статьям трат:

  • обязательные платежи;
  • затраты на детей;
  • средства на питание;
  • деньги на покупку вещей, мебели, бытовой техники;
  • деньги на семейный отдых, развлечения, отпуск;
  • накопления;
  • «радость» — деньги, оставшиеся с предыдущего месяца после обязательных трат.
  1. В первый конверт — «обязательные платежи» — откладывается сумма денег, необходимая для оплаты коммунальных платежей, мобильной связи, интернета, погашения взятого кредита. Сумма этих расходов является более-менее стабильной, но и здесь есть возможность немного сэкономить, установив счетчики и разумно сократив потребление электроэнергии, газа, воды.
  2. Во второй конверт откладываются деньги, предусмотренные на содержание детей: оплату детского сада, школьных сборов, кружков, секций, репетиторов. Также необходимо предусмотреть деньги на покупку детской одежды, обуви, игрушек и т.д. Уменьшить траты семейного бюджета на эту статью можно, воспользовавшись распродажами в сетевых магазинах, на интернет-сайтах, услугами посредников в группах совместных покупок.
  3. Третий – средства на продукты питания. Понять, какая сумма требуется семье на месяц можно, воспользовавшись методикой подсчета расходов в течение 1-3 месяцев. В сегодняшних условиях на питание тратится не менее 30-50% семейного бюджета, эти траты нужно строго контролировать, ведь существует масса соблазнов потратить деньги на всякие «вкусняшки» и выйти за рамки бюджета. Для экономии опытные хозяйки советуют пользоваться различными акциями, которые проводятся в магазинах, узнать о них можно заранее на специализированных сайтах. Покупка по акции нескольких пачек качественного чая, кофе сократит траты на эти продукты в следующем месяце.
  4. Четвертый – «вещи»: одежда, обувь взрослым членам семьи, бытовая техника, мебель, предметы интерьера. Рекомендуется рассчитать помесячно приблизительный план приобретения этих вещей, исходя из общих семейных доходов, их стоимости и необходимости для семьи.
  5. В пятый конверт откладывают деньги на семейные развлечения, отдых. Сумма может варьироваться в зависимости от наличия дней рождения членов семьи в конкретном месяце, запланированных походов в центры досуга, пиццерию, рестораны.
  6. Шестой – «накопления». В него следует откладывать определенный процент от суммы доходов, но не менее 10%. Эти деньги – неприкосновенный запас, если вдруг возникла необходимость взять какую-то сумму из этого конверта, следует при первой же возможности пополнить его. Накопления можно будет использовать для приобретения какой-то крупной покупки.
  7. Седьмой конверт – «радость». Это деньги, которые остались после обязательных трат с предыдущего месяца. Их можно тратить на приятные подарки для родных и близких.

 Система «7 конвертов» работает только в том случае, если четко придерживаться лимитов выделенных сумм на определенные нужды и никогда не брать деньги на выделенные категории расходов из других конвертов.

Метод «4 конвертов»

Этот метод похож на предыдущий, также опирается на составление таблицы расходов и организацию управления ими. Получив зарплату, рекомендуется сразу отложить средства на оплату обязательных платежей и счетов.

После этого, оставшуюся сумму следует разделить на 4 конверта по количеству недель в месяце (в последний конверт нужно положить сумму на треть превышающую остальные, чтобы прожить на эти деньги не 7, а 9-10 дней).

Главное правило «4 конвертов» — распоряжаться только теми деньгами, которые выделены на неделю, стараться не брать средств из других конвертов. Если в конце недели остались неизрасходованные средства, их можно потратить на семейные развлечения, отдых или подарки.

Как эффективно управлять семейным бюджетом?

Планировка семейного бюджета предусматривает четкое понимание основных направлений его распределения и жесткий контроль всех расходов. Планировать семейный бюджет, вести учет доходов, расходов можно как по старинке – в специально выделенной тетрадке, записывая все вручную, так и с помощью современных компьютерных технологий.

Проще всего составить таблицу семейного бюджета в Microsoft Excel. В одной половине листа можно записать все семейные доходы, а в другой фиксировать текущие траты.

В конце каждой недели нужно подбивать общую сумму расходов, а в конце месяца – проанализировать, на что были потрачены средства и как можно эти расходы сократить.

В такой таблице наглядно видно, сколько денег уходит на сладости, другие «вкусняшки», а сколько на полезные продукты питания.

 Приступая к планированию семейного бюджета, следует придерживаться следующих правил:

  • никаких кредитных карт, непредвиденных кредитов и долгов;
  • четкое понимание всеми членами семьи для чего планируется семейный бюджет;
  • разумное распределение и накопление денег: мотивация нужна всем, не следует копить деньги ради самих денег, необходимо четко ставить цель – на отдых, на покупку автомобиля, компьютера, другой дорогостоящей вещи;
  • необходимо выработать привычку откладывать 10-20% постоянного заработка, а также непредвиденных доходов в качестве резервного фонда семьи;
  • планировать доходы и расходы нужно, исходя из реалий сегодняшней жизни семьи;
  • по окончанию определенного периода жизни в условиях планирования семейного бюджета (полугодие, год) нужно порадовать семью какими-то сюрпризами: покупкой незапланированной вещи, интересным развлечением;
  • планировать бюджет нужно ежемесячно и стабильно, только тогда это принесет пользу.

Источник

Источник: //GlavnyeOtvety.ru/semeynyy-byudzhet-khitrosti-i-sekrety-3-ye/

Экономсовет

Семейный бюджет

Мы уже разобрались ранее, что Семейный бюджет – это доходы  и  расходы семьи за определенный период времени (месяц, год).  Семейный бюджет позволяет контролировать деньги в семье и правильно их распределять. Чтобы понять из чего же состоит семейный бюджет и как он работает, мы  разберем его на  составные части.

Итак в семейном бюджете есть две составляющие — ДОХОДная часть и есть РАСХОДная часть.

Из чего же они формируются?

Семья получает доходы и тратит их в виде потребительских расходов.

Доходы — это деньги или материальные ценности, получаемые от предприятия, отдельного лица или какого-либо вида деятельности.

Все доходы делятся на

  • Денежные доходы  складываются из:

1) зарплаты вместе с различными начислениями и доплатами; 
2) пенсий, пособий, стипендий и других социальных и страховых выплат;
3) доходов от предпринимательской деятельности;
4) доходов от операций с личным имуществом и денежными накоплениями. Заработная плата составляет в среднем 45—50% от всех денежных доходов семьи. 

  • Натуральные доходы состоят в основном из материальных благ, получаемых на приусадебном участке (овощи, фрукты, мясо, яйца, мед и т. п.), подарков, выигрышей, продуктового довольствия и др.
  • Льготы получают некоторые категории населения, определенные государственными органами. Например, льготные проездные билеты для студентов и учащихся, льготы по оплате коммунальных услуг, при покупке лекарств, льготные путевки в санатории, дома отдыха, лагеря отдыха для молодежи и т. п.

Классификация доходов семьи

 Посмотрите пример доходов одной семьи.

  • а) детское пособие или б) пособие по
  • безработице
  • деньги, переведённые на счет в банке
  • бесплатный проезд в городском транспорте
  • деньги переведенные на счет в банке или наличные
  • доход от предпринимательской деятельности
  • индивидуальная деятельность
  • процент по вкладу в банке
  • зачисления на счёт в банке.
  • арендная плата за сдаваемую дачу.

Различают совокупный и денежный доходы.

Совокупный доход — это все виды доходов (зарплата, дивиденды, льготы, бесплатная путёвка в дом отдыха, служебная машина и т. д.)

Денежный доход включает только деньги, полученные за определённый период времени.

Доходы расходуют на товары и услуги, необходимые для жизни человека и существования семьи.

В результате Доходы превращаются в Расходы.

Расход – это затраты, издержки, потребление чего-либо для определенных целей.

Классификация расходов семьи

  • Плата за квартиру, телефон, электроэнергию, содержание детей, в дет. садах, обучение в муз.школе, выплата кредитов.
  • Приобретение продуктов и заготовка их впрок, оплата питания в столовой, кафе и т.д.
  • Хозяйственно-бытовые нужды
  • Затраты на ремонт одежды, обуви, бытовой техники, квартиры, телерадиоаппаратуры, химчистки, предметы личной гигиены.
  • Предметы личного пользования
  • Одежда, бельё, обувь, постельные принадлежности.
  • Мебель, светильники, картины, ковровые изделия т.д.
  • Бытовая техника и приспособления для ведения домашнего хозяйства
  • Электроплиты, кухонные принадлежности, холодильник, посуда, пылесос и т.д.
  • Культурные и информационные потребности
  • Телевизор, магнитофон, музыкальный центр, фотокинопринадлежности, кассеты, книги, газеты, журналы и т.д.
  • Проезд в общественном транспорте, приобретение и эксплуатация легковой машины, оплата услуг станции техобслуживания.
  • Спорт, туризм, увлечения, отдых
  • Спортивно-туристические принадлежности, предметы, инструменты, материалы для индивидуальных увлечений.
  • Детские игрушки, медикаменты и т.д.

Все расходы семьи можно разделить на обязательные и произвольные.

Обязательные расходы — это расходы на питание, квартплату и коммунальные услуги, одежду, транспорт; необходимый минимум, который тратится регулярно каждый месяц.

Произвольные расходы нерегулярны и тратятся по необходимости, например покупка крупной бытовой техники.

Семейный бюджет

Бюджет — это совокупность всех доходов и расходов за определенный период времени (месяц или год), их «роспись».

Структуру семейного бюджета можно отразить в виде таблицы:

  • 1. Заработная плата членов семьи
  • 2. Выплаты и льготы из общественных фондов
  • 3. Пенсии и стипендии
  • 4. Доходы от приусадебного участка
  • 5. Доходы от сдачи недвижимости и других средств в аренду
  • 6. Доходы от ценных бумаг
  • 7. Доходы от индивидуальной трудовой деятельности
  • 8. Доходы от других источников
  • 1. На питание
  • 2. На товары длительного пользования
  • 3. На услуги: транспорт,бытовые услуги,кино, театр,прокат и т.д.
  • 4. Коммунальные услуги: плата за жильё,
  • электроэнергию,
  • отопление,
  • воду,
  • канализацию,
  • телефон
  • 5. На культурно-бытовые нужды

Эта таблица показывает  схему усредненного семейного бюджета, на самом деле  у каждой семьи свой бюджет, со своими источниками доходов и статьями расходов и он  постоянно меняется.

Бюджет можно представить в виде весов. На одну их чашу помещаем доходы,  на другую  расходы.

Если расходы равны доходам, то бюджет называют сбалансированным.

Когдарасходы превышают доходы, тогда говорят, что бюджет имеетдефицит.

Бюджет,  в котором доходы превышают расходы,  будет иметь избыток или накопления.

Для  правильного и рационального распределения полученных доходов необходимо, освоить основные принципы домашней бухгалтерии и уметь правильно распределять свой бюджет. 

Главный смысл организации бюджета семьи  заключается в том, чтобы за определенный  промежуток времени расходы были меньше доходов.

Для этого  нужно научиться составлять баланс.

Семейный бюджет составляется в виде баланса доходов и расходов семьи. Слово «баланс» французское и означает весы.  В экономике оно означает равновесие, а точнее, сопоставление сторон какого-то явления, которые должны уравновешивать друг друга, например: доходы = расходы.

Баланс доходов и расходов семьи — это расчет и сопоставление семейных расходов с получаемыми доходами.

Он позволяет выявить сколько денег имеется в распоряжении семьи на определенную дату и может объяснить откуда они взялись. Баланс состоит из двух частей: актива и пассива

Актив отражает состав средств, т.е это все чем владеет семья.

Пассив указывает источники их образования, откуда они взялись.

Примерный БАЛАНС СЕМЬИ (цифры условные)

  • 2. Средства взятые  взаймы
  • 5. Деньги на счете в банке

В результате составления баланса  актив должен быть равен пассиву

Для того чтобы составить баланс, нужно завести журнал, куда нужно переписывать все имущество, деньги, долги.  Правильно  вести семейный бюджет— несложно, но нужны дисциплина и регулярность действий.

О том какие бывают семейные бюджеты, что такое доходы и расходы , как планировать семейный бюджети  какие основные правила ведения бюджета и как вести семейный бюджет поговорим в следующих постах.

Запись просмотрена 113,956 раз, 1,087 посетителей сегодня

Источник: //economsovet.ru/anatomiya-semejnogo-byudzheta.html

Как правильно тратить деньги? Семейный бюджет: пример. Домашняя бухгалтерия

Семейный бюджет

Сегодня предстоит разобраться, как правильно тратить деньги. Эта тема интересует граждан всех стран. Причем постоянно. Ведь деньги — это средство существования. И они должны максимально обеспечивать граждан. Не все знают, как ими правильно распоряжаться. И уж тем более каким образом откладывать.

Когда появляется своя семья и дети, то вопросы, связанные с финансами, серьезно обостряются. Чтобы этого не произошло, необходимо просто уметь тратить деньги. Как этому научиться? Что поможет экономить и вести семейный бюджет? Лучшие советы и рекомендации будут представлены далее. Все сказанное — не панацея, но это поможет не сорить денежными средствами.

В некоторых случаях так получится меньше тратить и больше откладывать, при этом не ущемляя себя в покупках.

Ведение семейного бюджета — это настоящее искусство, которое не всем подвластно. Но освоить его, хотя бы попытаться сделать это, рекомендуется каждому человеку. При правильном планировании финансовые проблемы не страшны. Их попросту не будет. За исключением случаев, когда зарплату задерживают. И то масштабы проблем окажутся минимальными.

Семейным бюджетом называют все финансовые поступления в семью за месяц. А планирование оного — это траты, которые предстоит сделать. Многие не знают, как правильно тратить деньги.

Отсюда при распределении поступившего дохода возникают определенные проблемы.

Что может помочь не попасть в финансовую яму, не погрязнуть в долгах, жить по средствам, а также откладывать часть денег на черный день? Разных советов и рекомендаций много. Далее представлены самые лучшие и эффективные.

Первый этап — это анализ всех совершенных покупок в прошлом месяце. Некоторые не способны правильно распределять средства. И поэтому они оказываются в финансовой яме. Чтобы понять, в чем была допущена ошибка, необходимо посмотреть на все покупки.

Вполне вероятно, что много денег уходит на не самые важные вещи. Довольно часто люди после получения зарплаты тратят большинство финансов на развлечения, а на необходимое потом не хватает. Разумеется, поступать так не стоит.

Именно по данной причине требуется провести анализ всего купленного. У каждого человека непременно найдется целый список того, без чего можно было бы обойтись. Только у самого расчетливого не будет подобной графы.

Но такие люди и без анализа прекрасно планируют семейный бюджет.

Приоритеты

Как правильно распоряжаться деньгами? Вопрос трудный. Ведь у каждого человека свой доход, а также собственные запросы к жизни. И приоритеты тоже у всех разные. После анализа покупок придется разбить их на несколько составляющих. А именно:

  • первая необходимость (высокий приоритет);
  • нужное;
  • желаемое;
  • ненужное.

Соответственно, все, что не входит в первые 2 графы, можно исключить из трат на будущее. И в первую очередь тратить средства только на самое необходимое и важное для жизни. Остаток средств или откладывать, или тратить на то, что хочется. Сначала будет трудно определиться с приоритетами, но со временем данная проблема исчезнет.

Обязательные составляющие

На что можно тратить деньги? Уже было сказано — у всех людей свои запросы к жизни и тратам. Тем не менее обязательные расходы есть у каждого. Обычно они сходятся. Денежные средства из семейного бюджета в первую очередь должны тратиться на приоритетные пункты.

Что к ним относят? Как правило, к обязательным тратам в каждом месяце относят:

Все это — необходимые покупки. Развлечения на начальном этапе планирования бюджета лучше исключить. Тогда станет заметно, сколько денег остается на конец месяца. И их уже можно потратить туда, куда хочется. Или отложить.

Продукты

Как правильно тратить деньги на продукты? Многие задаются именно таким вопросом. Практика показывает, что огромные расходы связаны именно с питанием. Именно поэтому важно помнить несколько правил, которые способствуют экономии.

Что посоветовать людям, которые не знают, как тратить меньше денег? В отношении покупки продуктов рекомендуют:

  1. Изучать акции в магазинах. Во время них можно хорошо сэкономить.
  2. Закупаться впрок. Сюда можно отнести покупку: круп, макарон, консервов, «заморозки». Особенно если речь идет о приобретениях по выгодным акциям.
  3. Закупаться на оптовых базах. Они есть в каждом городе. Такое решение многим позволяет очень хорошо экономить. Покупки впрок, да еще и по сниженным ценам — вот залог успеха.
  4. Составлять список покупок. И, что самое главное, не отступать от него. Никаких лишних продуктов, даже если очень хочется. Сначала будет трудно, но нужно постараться.
  5. «Нет» фастфуду и кафе. Пока человек думает, как правильно тратить деньги, не рекомендуется есть в кафе и фастфуде. Даже самый «скромный» обед обойдется недешево. Вернуть подобное питание можно будет только после четко отработанной системы планирования бюджета.

Ничего трудного в этом нет. Достаточно даже среди продуктов выделять нужные составляющие и те, без которых можно обойтись. Рекомендуется по максимуму готовить дома. Большинство дорогих лакомств хорошая хозяйка приготовит на дому. Например, вкусную пиццу. И недорого, и вкусно!

Собираем чеки

Следующий совет — это сбор чеков. Все покупки, которые только были сделаны, необходимо фиксировать. И чеки в этом прекрасно помогают. Они же способствуют правильному анализу всего приобретенного.

Главное — не забывать ничего учитывать. Это залог успешного планирования бюджета. Посредством чеков можно понять, где и что стоит дороже, какие траты можно исключить. На самом деле очень хороший совет.

Но следовать ему будет крайне трудно. Даже проезд в автобусе придется фиксировать. Впрочем, наличие чеков значительно упрощает учет покупок. Особенно при их занесении в соответствующую таблицу трат.

Таблица расходов

Домашняя бухгалтерия — это то, что требует тщательного планирования. Правильное распределение бюджета поможет довольно быстро научиться экономить и жить по средствам. Чтобы фиксировать все покупки, а затем анализировать их с максимальной точностью, предлагается вести таблицу расходов. И доходов в том числе.

Именно по такому принципу ведется домашняя бухгалтерия. В таблице могут быть разные расходы. Но, как правило, самая примитивная сводная ведомость содержит следующие пункты:

  • доходы от каждого члена семьи;
  • продукты;
  • коммунальные платежи;
  • одежда;
  • проезд;
  • бытовые товары;
  • обувь;
  • обучение;
  • накопления;
  • продукты;
  • лекарства;
  • подарки;
  • итоги (по расходам на конец месяца, по доходам, разницы между прибылью и расходами);
  • прочее.

Каждый день на основании чеков придется записывать сюда траты. С точностью до дня совершенных покупок или получения очередной прибыли. Некоторые отдельно расписывают пункт «продукты». Чтобы не заниматься данной проблемой, можно просто прикладывать чеки. Это хорошо экономит время.

Остаток на конец месяца

Соответственно, все это поможет ответить, как правильно тратить деньги. Скорее всего, какая-то сумма на конец месяца останется «свободной». Она может быть потрачена на дополнительные желания. Например, на поход в кафе всей семьей. Или на подарок ребенку. Главное, что «свободную» сумму денег можно тратить на свое усмотрение. Или откладывать.

Рекомендуется время от времени распределять денежные средства так, чтобы остаток на конец месяца возрастал. Не обязательно, но желательно поступать именно так. Когда сделаны все необходимые покупки и обязательные платежи закрыты, можно дать некую свободу в тратах.

Как откладывать деньги

Некоторые интересуются, как правильно распоряжаться деньгами и при этом еще научиться откладывать. На самом деле это не так трудно. Особенно если следовать всем ранее перечисленным советам.

К слову, можно и откладывать денежные средства ежемесячно, и при этом сохранить «свободные» деньги. Как именно? Есть один довольно интересный метод. Он помогает многим.

Речь идет об откладывании определенной суммы всего полученного дохода в конверт или в банк. То, что было отложено, в семейной бухгалтерии не учитывается. То есть при получении зарплаты требуется оговоренную сумму убрать, формируя тем самым «подушку безопасности». Обычно люди откладывают 10% от прибыли.

Что это значит? На примере будет выглядеть ситуация следующим образом:

У человека заработок 25 000 рублей. Плюс он ежемесячно получает прибыль от сдачи квартиры 5 000. Месячный доход составит 30 тысяч рублей. От этой суммы 10% убирается «в конверт» сразу же. И формируется неприкосновенный запас. На все траты остается 27 000. Данная сумма распределяется по составленной таблице семейного бюджета на расходы: обязательные, желаемые, коммунальные платежи.

Очень хороший способ экономии и создания накоплений. Многим, как уже было сказано, рекомендуется открыть вклад в банке и туда перечислять деньги. Это поможет не трогать средства и сохранить их. В любом случае «неприкосновенный запас» должен находиться в тяжелом доступе. Лишь в экстренных ситуациях разрешается тратить данные накопления.

План и факты

Как правильно тратить деньги в семье? Тем, кто уже освоил ранее перечисленные методы, можно немного расширить таблицу доходов и расходов. И добавить в нее такие составляющие, как «план» и «по факту».

В первой графе необходимо заранее прописывать, какие траты и на какую сумму планируются. Во вторую вносятся сведения о реальных расходах. Довольно интересный способ планирования «свободных денег». Рекомендуется графу «по факту» ежемесячно уменьшать. Точно так же, как и раздел «план». Разумеется, с учетом того, что снижение этих показателей не вредит жизни и благосостоянию семьи.

«Нет» кредитам

Как тратить меньше денег? Некоторые полагают, что кредиты — это хороший способ экономии средств. На самом деле большинство граждан, которые научились жить по средствам, а также хорошо откладывать, говорят об обратном.

Брать кредиты при планировании бюджета не рекомендуется. Но исключать их из сводной таблицы при наличии не нужно. Отсутствие кредитов — это положительная перспектива. Если у человека нет долгов, то можно ранее уплачиваемую сумму откладывать на черный день.

Личные нужды

Как правильно тратить деньги? Некоторые не понимают этого. Если речь идет об одном человеке, то особых проблем с планированием бюджета нет. Но как только появляется семья, возникают, как уже было сказано, определенные трудности.

Дело все в том, что у каждого есть личные нужды. То, чего хочет каждый человек лично для себя. Во время обучения планированию и ведению домашней бухгалтерии, необходимо отодвинуть на второй план свои желания.

К слову, все «свободные» деньги на конец месяца рекомендуется распределять между членами семьи на личные нужды. Или ввести отдельные колонки в таблицу учета расходов и доходов для данной цели. Выделять каждому на желания твердую денежную сумму.

Пример

Вот так правильно вести семейный бюджет. Пример таблицы, который приведен далее, — это далеко не самый расширенный метод. Скорее, он подойдет новичкам. Посредством него можно без проблем научиться распределять финансы так, чтобы не попасть в финансовую дыру.

Приблизительная таблица расходов и доходов выглядит так.

СтатьяПланФактРазница
Доходы50 00050 0000
Продукты10 00011 500-1 500
Коммунальные платежи5 0004 500500
Бытовая химия1 00001 000
Личные нужды5 0008 000-3 000
Проезд10 0007 0003 000
Итог31 00031 0000
Отложено5 0005 0000

Это, как уже было сказано, далеко не самый распространенный вариант учета расходов. Но он помогает на первых порах. Вообще, планирование домашнего бюджета — это ответственный момент. И поручить данное занятие рекомендуется тем, у кого это лучше всего получается. Немного терпения и сил — и можно будет без проблем научиться распределять денежные средства, а также хорошо экономить.

Источник: //fb.ru/article/270800/kak-pravilno-tratit-dengi-semeynyiy-byudjet-primer-domashnyaya-buhgalteriya

Как вести семейный бюджет честно и эффективно

Семейный бюджет

Подход к ведению бюджета в разных семьях может отличаться: одни складывают все деньги вместе и тратят по необходимости, другие скидываются только на общие траты, а часть денег оставляют для личного пользования. В любом из этих вариантов могут возникнуть недопонимания и подозрения, что один из членов семьи тратит больше, а интересы другого ущемляются.

Если семья не до конца понимает, куда уходят деньги, это может стать поводом для ссор и обид.

Чтобы избежать путаницы и взаимных обвинений, нужно сделать общие траты прозрачными, заранее обговаривать крупные покупки и финансовые цели, но в то же время оставить пространство для свободных расходов.

Давайте по очереди разберём правила честного и эффективного ведения семейного бюджета.

Вместе планируйте расходы

Планирование бюджета — это замечательная тактика, которой придерживается большинство богатых людей. Например, опрос успешных российских бизнесменов показал, что 73% участников составляют жёсткий целевой бюджет, в котором заранее прописываются все траты.

Планирование решает несколько проблем:

  1. Позволяет избежать импульсивных покупок, которые чаще всего оказываются ненужными.
  2. Помогает более осмысленно подходить к тратам и добиваться целей, например экономить на развлечениях, чтобы позволить себе дорогую покупку или быстрее выплатить кредиты.
  3. Устраняет недопонимания и подозрения. Когда вы ещё на этапе планирования видите, сколько денег уходит на каждого человека, можете подкорректировать затраты и восстановить справедливость.

В начале месяца посчитайте все необходимые траты на еду, ЖКХ, транспорт, одежду и обувь, питомца, напишите примерные суммы. Далее вы можете разделить затраты поровну по принципу «я покупаю еду, ты платишь за квартиру» или создать денежный фонд, из которого будут браться деньги на общие нужды.

Сделайте бюджет прозрачным

Ваши финансовые отношения в семье частично прояснятся уже на стадии планирования, но для полной гармонии необходима прозрачность и в процессе исполнения задуманного. Разберём несколько способов решения этой проблемы.

Собирать чеки

Это довольно трудоёмкий и неточный способ, поскольку чеки легко теряются и не везде выдаются. Кроме того, чтобы посмотреть затраты, вам придётся перебирать горы бумажек, вспоминать, за что выдавался каждый «безымянный» чек, и подсчитывать суммы.

Установить мобильное приложение для учёта расходов

Этот способ гораздо более удобный и быстрый. В App Store и Google Play есть немало приложений, которые позволяют записывать все расходы по категориям, настроить общий доступ для всех членов семьи и просматривать статистику.

Однако общий доступ в большинстве приложений возможен только при оплате подписки. К тому же, если не записать расходы на месте, они могут забыться и потеряться. В результате в конце месяца всегда остаётся сумма, потраченная неведомо куда.

Использовать общий банковский счёт, привязав к нему карты

Это ещё более простой способ отслеживания затрат. Все операции отражаются в банковском приложении автоматически, так что ничего не забудется и не потеряется.

Однако и у этого способа есть свои минусы: не все банки могут предложить такую опцию. Семейный банкинг в России находится в зачаточном состоянии, и только единичные банки-первооткрыватели пробуют обслуживать семьи.

Не так давно семейный доступ ко всем банковским продуктам появился у «Райффайзенбанка». Теперь члены семьи могут поделиться друг с другом любым продуктом банка: текущим счётом, кредитом, вкладом, а также объединить траты по картам. Можно создать отдельный счёт, назвать его, например, «Общие затраты», открыть доступ остальным членам семьи и выпустить к этому счёту нужное количество карт.

Чтобы воспользоваться этим сервисом, все члены семьи должны открыть текущий счёт в «Райффайзенбанке» и завести аккаунт в интернет-банке «Райффайзен-Онлайн». После этого ваши близкие могут делать покупки с открытого ими счёта и пополнять его своими средствами.

Кстати, сервис доступен не только семьям, но и друзьям: доступ предоставляется по желанию клиента, вне зависимости от родственных связей.

Все операции будут отражаться в интернет-банке (а после Нового года и в приложении) как у вас, так и у ваших близких, так что каждый член семьи может посмотреть, на что уходят деньги.

Если обстоятельства меняются, вы в любой момент можете закрыть доступ ко всем счетам, кредитам и вкладам.

Но, даже зная об этом, не каждый человек готов полностью открыть свои доходы и расходы членам семьи.

И дело здесь не в недостатке доверия или каких-то тайных покупках, просто многие люди нуждаются в некоторой свободе и личных деньгах. И этот пункт тоже стоит учитывать при построении семейного бюджета.

Оставьте пространство для личных трат и накоплений

Если вы выбрали в качестве общего фонда банковский счёт, вовсе не обязательно переводить на него все доходы. Вы можете перечислить только часть денег, а остальное оставить на личном счёте. Например, в «Райффайзенбанке» ваши близкие просматривают и пользуются только расшаренными продуктами, а остальные ваши счета, кредиты и вклады остаются приватными, никто не может их контролировать.

Кроме того, многие эксперты по личным финансам рекомендуют откладывать 10–20% от своего дохода в качестве накоплений или инвестировать эту сумму. Если доходы позволяют вам что-то откладывать, воспользуйтесь этим советом: накопления выручат в сложной ситуации.

Вы можете отложить часть дохода, сделав приватный вклад, а если хотите накопить на что-то вместе с родными, используйте общие накопительные счета и вклады.

Достигайте общих целей

Бывает так, что один член семьи пытается добиться какой-то цели — сократить расходы, быстрее погасить кредит или накопить на путешествие, — а второй поддерживает его только на словах. Чтобы избежать этого, нужно заранее обговаривать цели и стремиться к ним вместе.

Для таких случаев можно использовать совместные вклады или разделить кредит и ипотеку. В «Райффайзенбанке» такая возможность тоже существует.

Например, вы решили быстрее погасить ипотеку. Вы договариваетесь с супругом выделять на это определённую сумму, открываете доступ к ипотеке и начинаете погашать её вместе. В таком случае расплывчатое желание побыстрее выплатить превращается для него в конкретную цель — внести в этом месяце пять тысяч, и ваши планы начинают воплощаться в жизнь.

То же самое происходит с накопительными счетами и вкладами. Вы создаёте накопительную цель («На отпуск», «На новую машину», «На день рождения»), открываете доступ и начинаете вместе переводить оговоренную сумму каждый месяц.

Следите за расходами детей и помогайте родителям

Карманные деньги для детей и финансовая помощь пожилым родителям — ещё одна статья расходов, которую можно разделить на двоих. Удобнее всего делать это с помощью банковского приложения. Например, вы можете настроить автоплатёж для ежемесячной помощи родителям или создать для них отдельный счёт и перечислять туда деньги при необходимости.

Что касается детей, можно поступить аналогичным образом или использовать специальные продукты. «Райффайзенбанк» предлагает особые дебетовые карты для детей.

Вы с партнёром можете вместе управлять картой своего ребёнка: пополнять её и просматривать все совершённые операции.

Дети от шести лет могут пользоваться картой и удобным мобильным приложением, в котором есть не только данные об операциях, но и обучающая информация о личных финансах.

Неважно, сколько человек в вашей семье зарабатывают деньги, имеют постоянный доход или случайные подработки. Всё это можно учесть и честно поделить расходы.

Например, если один получает зарплату раз в месяц, а второй работает фрилансером и имеет несколько денежных поступлений, на стадии планирования они могут распределить расходы, а затем отслеживать фактические траты в мобильном приложении или своём аккаунте интернет-банка «Райффайзенбанка».

Благодаря такому подходу вы можете сделать семейный бюджет максимально честным и прозрачным, перестать ссориться из-за денег и при этом оставить долю личной свободы за счёт неконтролируемых счетов.

Источник: //lifehacker.ru/semejnyj-byudzhet-raiffeisen/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

    ×
    Рекомендуем посмотреть