7 принципов ведения семейного бюджета

Метод кувшинов — простое ведение семейного бюджета

7 принципов ведения семейного бюджета

Сколько раз мы сталкивались с проблемой — до зарплаты еще неделя, а денег уже нет. И приходится брать в долг у друзей, знакомых. Или вы хотите накопить денег на что-нибудь, но никак не получается. В конце концов вы плюете на все и идете брать кредит в банке под дикие проценты.

Парадокс заключается в том, что на выплаты по кредиту вы деньги находите, даже в ущерб своим личным расходам. В итоге переплата получается просто сумасшедшая. А что делать? Как иначе. Мы просто не умеем грамотно вести семейный бюджет.

Выход есть! Есть эффективная система ведения семейного бюджета — метод 6 кувшинов, или правило кувшинов.

Для правильного ведения семейного бюджета обычно рекомендуют вести тотальный учет всех расходов и доходов. Считать буквально каждую копейку. Знать куда и на что вы потратили деньги, до мелочей.

Конечно — это наиболее эффективный метод. Но не каждому под силу, или почти никому.

Правило шести кувшинов

Существующая альтернатива в виде метода кувшинов поражает своей простотой и в тоже время эффективностью. Ведь все гениальное просто.

Все что вам нужно — это после получения дохода, распределить все деньги по 6 кувшинам (конверты тоже подойдут) в определенной пропорции. Каждый кувшин отвечает за определенную статью затрат. И брать деньги из него можно только на эту категорию. Вот собственно и все.

1 кувшин — на жизнь (55% от ваших доходов)

Все ваши  повседневные траты, обеспечивающие комфортное существование. Это продукты питания, одежда, обувь, проезд, оплата счетов, бытовые расходы (мыло, шампунь, порошок и т.д.).

2 кувшин — развлечения (10% от доходов)

Суда попадают средства предназначенные на так называемые, излишества и приятный досуг. Сходить в ресторан, бар, кафе на выходные, кино, театр и прочие приятные мелочи. Отдыхать ведь тоже надо — не всегда же человеку работать.

3 кувшин — накопления (10%)

Эта часть тесно переплетается с законом накопления богатства «сначала заплати себе«. Эти деньги предназначены для создания инвестиций с целью получения пассивного дохода. Их ни в коем случае нельзя трогать. Деньги будут делать деньги, и чем больше их будет, тем большая сумма будет в конечном итоге.

4 кувшин — на крупные покупки или на черный день (10%)

Деньги предназначены для дорогостоящих покупок: телевизор, ноутбук, бытовая техника и прочие. Это позволить спокойно накопить средства на нужную вещь без привлечения кредитных денег.

Как итог — вы значительно сможете сэкономить на процентах по кредиту. И в тоже время поймете цену вещи.

Когда надо копить на что-то несколько месяцев, порой задумываешься: «А действительно ли мне эта вещь в самом деле так нужна?» Порой ответ бывает отрицательный.

Когда кредиты так доступны, эта мысль не возникает, захотел, сразу оформил кредит и забрал товар домой. А потом, оказывается он не так был необходим, но кредит уже взят и проходиться платить уже за нет уж и нужную вещь.

В эту же категорию входит так называемая «финансовая подушка безопасности«. Чувствуешь себя более уверенно, когда знаешь, что обладаешь неким запасом денег на всякие непредвиденные случаи жизни.

5 кувшин — подарки (10%)

В эту категорию попадают расходы на подарки и расходы связанные с праздниками: дни рождения, свадьбы, похороны и т.д. Ведь как часто бывает. Вы сидите практически без денег, до зарплаты еще целая неделя, а вас неожиданно позвали на свадьбу.

И отказываться вроде неудобно, но денег то нет. А нужно купить подарок, причем хороший (или деньги в конверте подарить), дополнительно может понадобиться новая одежда (бывает же и так).

А где взять деньги? Опять занимать? А потом отдавать?

А тут у вас уже есть заранее отложенная сумма именно для таких случаев.

6 кувшин — образование и саморазвитие (5%)

Траты на образование, как вас, так и ваших детей: различные курсы, услуги репетиторов, покупка литературы и обучающих курсов. Оплата расходов за «бесплатное образование» в школе и детских садах (кто знает тот поймет, кто не знает — со временем поймете).

Суда входят также расходы на здоровый образ жизни: спортивные секции, аксессуары для спорта и спортивное питание. В здоровом теле — здоровый дух. И только в комплексе идет гармоничное развитие.

Почему метод 6 кувшинов так эффективен?

Простота. Не нужно быть семи пядей во лбу, чтобы распределить деньги по 6 категориям. На все про все у вас уйдет одна-две минуты. И в тоже время — вы будете эффективно управлять вашим семейным бюджетом.

https://www.youtube.com/watch?v=EUvAWjKRC7E

Сам метод имеет много общего с системой 4-х конвертов. Однако более приспособлен к реальной жизни. Не нужно вести постоянный учет расходов. Все что нужно, это распределить деньги по нескольким категориям и придерживаться нехитрых правил. А точнее одного правила.

Никогда не берите деньги на расходы из кувшина, предназначенного для других трать.

Вы научитесь жить по средствам. По крайней мере будете стараться. Полностью откажитесь от кредитов и денег в долг.

И напоследок

Рекомендации по правилу кувшинов

1. Вам необязательно тратить все деньги из кувшина. Если в конце месяца они остались — пусть эта сумма перейдет на следующий месяц. Возможно, они вам пригодятся именно в будущем.

2. Процентное соотношение разделения денег по категориям весьма условное. Кому-то может быть будет мало оставлять 55% от своего бюджета на повседневные расходы.

Особенно в тех семьях, в которых ограниченный доход (мама в декрете, работает один отец и т.д.), когда львиная доля средств будет уходит именно на насущные потребности.

Поэтому, каждый подстраивает расходы именно под себя, под свои доходы и потребности.

3. Дополнительный доход. Если вам неожиданно прилетели деньги: дали новогоднюю премию, заработали на халтурке, нашли кошелек с деньгами в конце концов, не обязательно распределять эти деньги по конвертам (кувшинам) в той же пропорции.

Подумайте, что вам важнее прежде всего в данный момент. Может быть вы давно не отдыхали, или очень сильно хотите купить новый телевизор, а копить на него еще полгода. Или у вас все есть, денег хватает — тогда направьте их на инвестиции или отложите на черный день.

Не надо уподобляться роботу и делать все механически по правилам.

Помните, что система кувшинов, всего лишь рекомендация, а не свод правил и законов.

Источник: https://vse-dengy.ru/semeiny-budzhet/metod-6-kuvshinov-prostoe-vedenie-semeynogo-byudzheta.html

Ключевые принципы ведения семейного бюджета

7 принципов ведения семейного бюджета

Автор статьи Анастасия Семенова прошла обучение по финансовой грамотности в Финансовом университете при Правительстве Российской Федерации, узнала секреты финансового планирования и применила их на своей семье. Она готова поделиться правилами ведения семейного бюджета, которые помогут воплотить самые смелые планы в жизнь.

Вести свой семейный бюджет я начала, когда мы с мужем стали копить на квартиру. Многие скажут, что это все бесполезная трата времени. Они скрупулезно записывают каждую покупку, вспоминают, куда подевался чек на молоко, но никак эту информацию не используют. И это главная ошибка.

Для меня же ведение семейного бюджета — это гарантия того, что поставленные цели будут достигнуты.

Бывают такие месяцы, на которые выпадает все: три дня рождения, свадьба лучшего друга, продление ОСАГО, покупка новой «резины», верхней одежды, еще и поломка телефона… Это, конечно, все сбивает с ног и вводит в состояние стресса. Я хотела, чтобы такие траты перестали заставать меня врасплох, и решила взять ситуацию в свои руки.

Когда я начала вести семейный бюджет, моя зарплата составляла 25 тысяч рублей, и у меня не было накоплений. Хотелось многого: новую квартиру, машину, отпуск три раза в год, учиться в хорошей бизнес-школе. Все эти цели в той ситуации казались неосуществимыми.

Да, понятно, надо больше зарабатывать. И мы над этим тоже работали. Но это не всегда и не всем помогает. Можно с успехом спускать сквозь пальцы на текущие расходы и минутные радости зарплату и в 30, и в 70, и в 200 тыс.

рублей и ни копейки не отложить. А можно и при очень скромных доходах покупать все необходимое и откладывать на важные долгосрочные цели. Поэтому я считаю, важно не только увеличивать доход, но и следить за расходами.

Когда-то я пробовала пару месяцев жить на всю зарплату и тратить ее до последней копейки, как говорится, жить в свое удовольствие и ни в чем себе не отказывать, но это вводило меня в еще больший стресс.

Меня расстраивало то, что я ни на шаг не приблизилась к мечте и не заложила фундамент для будущих целей.

Поэтому, чтобы взять под контроль свои финансы и начать откладывать на важные цели, я стала вести семейный бюджет.

Моя работа с семейным бюджетом опирается на следующие принципы.

Я установила на компьютер специальную программу, собирала все чеки и просила об этом мужа. Раз в день, а иногда реже всю накопившуюся стопку чеков вносила в программу. Фото pixabay.com

Знать сколько

Для меня важно знать, сколько денег мне потребуется на обязательные траты и на желаемые цели в будущем, сколько денег и на что ушло в прошлых периодах и сколько денег у меня есть сейчас.

По расходам я обращаю особое внимание на обязательные траты, на непредвиденные расходы, на платежи на отдых и развлечения и вывожу остаток по итогам месяца.

Считая деньги, которые есть у меня в распоряжении, я сверяю баланс на зарплатной карте, остатки по всем счетам, все заначки, вклады, наличку во всех карманах и кошельках, оставшиеся доллары и евро от поездок на море и т.д.

Поначалу в этом мне помогало приложение по личным финансам. Я установила на компьютер специальную программу, собирала все чеки и просила об этом мужа. Раз в день, а иногда реже всю накопившуюся стопку чеков вносила в программу. Пробовала мобильные приложения, но они меня сильно отвлекали в течение дня.

Часто бывало, что суммы поступлений и расходов не сходились. В основном забывались платежи наличными. Со временем почти все расходы научилась фиксировать.

Проанализировав траты прошлых месяцев, я многое изменила.

Например, нашла ряд неиспользуемых и нецелевых расходов и отказалась от них: закрыла часть банковских карт, подключила кешбэк, снизила плату по ряду обязательных регулярных платежей, систематизировала покупки, стала составлять список на неделю или две вперед, отслеживала акции, начала покупать подарки к праздникам заблаговременно.

Приложение «Едадил» стало моим любимым. Еще я начала задумываться об альтернативных решениях. Например, купить зеркало не в магазине, а заказать в стекольной мастерской — дешевле на 40—60%. Это лишь часть мер. Но на всех изменениях удалось выручить почти половину бюджета.

Одно время я хотела, чтобы семейным бюджетом занимался муж. Но эта задача с треском провалилась. Его это сильно удручало. Я поняла, что деньгами должен заниматься тот, у кого это лучше получается.

Помимо учета расходов я периодически делаю переоценку стоимости имеющихся активов (всего дорогостоящего движимого и недвижимого имущества). Хочу понимать, каким капиталом я располагаю на текущий момент.

При планировании бюджета я также имею в виду такие возможные денежные поступления и права, как сертификат на материнский капитал (453 тыс. рублей), возможный налоговый вычет (до 260 тыс. рублей), декретные и т.п. Ведь в итоге может получиться существенная сумма денег.

Конечно, вести такой учет трудоемко. Я кропотливо записывала все полгода. Затем я поняла, сколько и на что мне нужно. Теперь я упростила свою систему: откладываю в начале месяца часть на обязательные траты, часть на отдых и развлечения, часть на долгосрочные цели и инвестиции и часть на прочие расходы. А в программе фиксирую итоговые цифры по категориям.

Проанализировав траты прошлых месяцев, я многое изменила.

Например, нашла ряд неиспользуемых и нецелевых расходов и отказалась от них: закрыла часть банковских карт, подключила кешбэк, снизила плату по ряду обязательных регулярных платежей. Фото pixabay.com

Четко планировать

Все свои крупные краткосрочные и среднесрочные цели я четко планирую. Определяюсь с параметрами желаемого, ценой, датой покупки. Одно из важных условий — это согласование деталей со всеми, кто вовлечен и от кого зависит достижение этой цели: с членами семьи, с начальником и коллегами и т.д., чтобы в процессе не возникало разногласий и было общее понимание результата.

В бюджет я обязательно вношу не только ежемесячные траты, но обязательные ежегодные и сезонные расходы: налоги, ОСАГО, каско, подарки ко дням рождения, продление фитнес-карт, чтобы понимать, на какие месяцы будет повышенная нагрузка, и готовлюсь к ним заранее.

У меня даже запланирован ежегодный обязательный визит к интернет-провайдеру. Раз в год я прихожу в офис и говорю, что хочу поменять компанию, потому что конкурент предлагает более дешевый тариф. В ответ мне продляют скидку и предоставляют ряд бонусов.

Отдельная тема — спонтанные покупки. Искоренить их у меня никак не получилось. Решаю этот вопрос следующим образом:

  1. Возвращаю ненужное и лишнее

    Если через пару дней после покупки вещи понимаю, что особой потребности в ней нет, то возвращаю ее в магазин. В этом вопросе закон о защите прав потребителей на нашей стороне: в течение 14 дней можно многое вернуть (есть исключения: например, лекарства и парфюмерия и др.).

  2. Вношу в бюджет

    Да, я вношу в бюджет часть расходов на спонтанные покупки. Иногда просто хочется что-то купить, не планируя, без предварительного анализа и сравнения. Поэтому закладываю небольшую сумму на такие спонтанности.

Откладывать сразу

Это самый важный принцип. Получив зарплату, первым делом пополняю отдельный накопительный счет. Важно откладывать часть доходов при любой ситуации, 10—20% — столько, сколько получится.

В этом вопросе я работаю как инкассация. Изымаю по 40—50%, а то и больше заработанных средств на сбережения и накопления на важные цели. Было много случаев, когда мы сразу не отложили и все деньги улетели по мелочам. Да, я часто перегибаю палку в этом вопросе. Очень хочу быстрее приблизить цели. Однако всегда нужен баланс между текущими радостями и будущими целями.

Помогает в этом вопросе автоперечисление. В мобильном приложении «АК БАРС Онлайн 3.0» (6+) есть удобная функция «Копилка». С ее помощью деньги автоматически перечисляются на специальный счет. Можно самим придумывать названия этим счетам, например «на путешествие в Европу», «на автомобиль», «на холодильник» и т.д.

В зависимости от срока целей использую разные инструменты накоплений.

До 3 лет — это вклады. Вкладов у меня много: разные по целям, по срокам, по валюте, по ставкам, по условиям. Мой самый любимый — с ежедневной капитализацией, с возможностью пополнения и частичного снятия в любой день.

В «АК БАРС» Банке есть интересные вклады с выгодными ставками и условиями:

Фишка: чтобы получить ставку выше, чем в отделении, нужно открыть вклад онлайн.

Важный момент с накопительными счетами. Бывает, стоишь в магазине, выбираешь товар, подходишь к кассе, но на счете денег не хватает.

Быстро вспоминаешь про свою «копилку», открываешь мобильный банк, пара кликов — и деньги поступают на основной счет карты, и покупка оплачена.

Поэтому откладывать нужно так, чтобы ни другие, ни вы сами в эмоциональном порыве так легко не залезли в эту «копилку».

Для долгосрочного планирования в перспективе более 5 лет использую другие инструменты — ценные бумаги, обезличенные металлические счета, накопительные страховые программы, недвижимость и другое. Эти инструменты с повышенным риском и, соответственно, большей возможной доходностью. К этому вопросу важно подходить вдумчиво и осторожно.

У меня был один показательный случай. Мы копили на большую цель с горизонтом 3 года, при этом хотелось не только собрать нужную сумму, но и получить доходность выше вклада. Открыла брокерский счет, купила акции. Цена портфеля постоянно менялась, в целом за год прирост был на 15—20%.

Но именно к моменту, когда нужно было снять деньги и оплатить покупку, случилась большая просадка. Однако в момент формирования портфеля мною руководила не логика, а желание быстро приумножить капитал. Это главная ошибка при обращении с деньгами.

С тех пор инвестиции для меня — это те деньги на перспективу 5—20 и более лет, на которые я в ближайшее время не претендую.

Рустем Аскаров, начальник управления брокерского обслуживания и доверительного управления ПАО «АК БАРС» БАНК

— Есть несколько главных правил, которыми нужно руководствоваться при инвестировании.

Первое: чем выше доходность инструмента, тем выше риски, и наоборот. Таким образом, инвестор может подобрать себе инструмент или корзину разных инструментов на основании его склонности к риску.

Другое правило гласит: «не храни все яйца в одной корзине». Важно распределять риски путем инвестирования в разные инструменты. Целесообразно вкладывать наибольшую часть денежных средств в консервативные инструменты.

Это могут быть как традиционные банковские вклады, так и, к примеру, облигации надежных эмитентов. Одним из таких инструментов могут быть государственные облигации, выпущенные Министерством финансов РФ.

Доходность по таким облигациям не самая высокая (на уровне банковских депозитов), однако надежность не вызывает сомнений.

Можно присмотреться и к корпоративным облигациям, среди которых есть облигации с доходностью 7—8%. По некоторым корпоративным облигациям и по всем государственным облигациям налог с купонного дохода не удерживается, что добавляет им большую привлекательность.

Кроме того, при покупке облигаций ежегодная доходность будет известна заранее, и она не поменяется до даты погашения бумаги (оферты). Это особенно актуально сейчас, когда ключевая ставка снижается, а вслед снижаются и ставки по банковским вкладам.

Для начинающих инвесторов хорошо подойдут индивидуальные инвестиционные счета (ИИС). Это счета, которые позволяют ежегодно получать налоговый вычет на инвестируемый капитал и вкладывать их в ценные бумаги.

Целью ИИС является повышение привлекательности инвестиций в рынок ценных бумаг для частных инвесторов путем предоставления налоговых вычетов.

Все операции на ИИС регулируются законодательством, а возврат из налогового бюджета гарантирует государство.

В рамках ИИС нами разработано специальное решение «Максимальная надежность», по которому можно получить доходность около 11% годовых. Это доходность по ценным бумагам плюс получение налогового вычета, что в сумме намного выше доходности банковских депозитов.

«Максимальная надежность» предполагает инвестирование в облигации исключительно надежных эмитентов, при этом, клиентам нет необходимости самостоятельно анализировать рынок и подбирать инструменты. Минимальная сумма для инвестирования составляет 35 тысяч рублей.

А для опытных инвесторов, уверенных в своих силах и знаниях, есть возможность самостоятельно инвестировать. Если раньше нужно было приходить в офис брокера для открытия счета, то сейчас это можно легко сделать дистанционно.

Эти принципы помогают мне эффективно управлять моим семейным бюджетом. И эта работа, конечно, требует много времени и ответственности, но она обязательно принесет свои результаты.

Конечно, моя система не идеальна… Должна признаться, у меня нет четкого плана на жизнь через 5 или 10 лет, есть общие ориентиры, направления. Но сейчас я создаю активы, которые помогут мне обеспечить финансовую подушку для реализации целей.

Партнер:

Партнерский материал

*В рублях РФ по вкладу «Просто накопить», «Просто преумножить», «Просто поймать момент». (Подчеркнутые фразы является активными гиперссылками с переходом на подробные условия продукта на www.akbars.ru, которые по содержанию отвечают требованиям Федерального закона «О рекламе»).

ЭкономикаБанки Татарстан

Источник: https://RealnoeVremya.ru/articles/95727-klyuchevye-principy-vedeniya-semeynogo-byudzheta

Как правильно тратить деньги? Семейный бюджет: пример. Домашняя бухгалтерия

7 принципов ведения семейного бюджета

Сегодня предстоит разобраться, как правильно тратить деньги. Эта тема интересует граждан всех стран. Причем постоянно. Ведь деньги — это средство существования. И они должны максимально обеспечивать граждан. Не все знают, как ими правильно распоряжаться. И уж тем более каким образом откладывать.

Когда появляется своя семья и дети, то вопросы, связанные с финансами, серьезно обостряются. Чтобы этого не произошло, необходимо просто уметь тратить деньги. Как этому научиться? Что поможет экономить и вести семейный бюджет? Лучшие советы и рекомендации будут представлены далее. Все сказанное — не панацея, но это поможет не сорить денежными средствами.

В некоторых случаях так получится меньше тратить и больше откладывать, при этом не ущемляя себя в покупках.

Ведение семейного бюджета — это настоящее искусство, которое не всем подвластно. Но освоить его, хотя бы попытаться сделать это, рекомендуется каждому человеку. При правильном планировании финансовые проблемы не страшны. Их попросту не будет. За исключением случаев, когда зарплату задерживают. И то масштабы проблем окажутся минимальными.

Семейным бюджетом называют все финансовые поступления в семью за месяц. А планирование оного — это траты, которые предстоит сделать. Многие не знают, как правильно тратить деньги.

Отсюда при распределении поступившего дохода возникают определенные проблемы.

Что может помочь не попасть в финансовую яму, не погрязнуть в долгах, жить по средствам, а также откладывать часть денег на черный день? Разных советов и рекомендаций много. Далее представлены самые лучшие и эффективные.

Первый этап — это анализ всех совершенных покупок в прошлом месяце. Некоторые не способны правильно распределять средства. И поэтому они оказываются в финансовой яме. Чтобы понять, в чем была допущена ошибка, необходимо посмотреть на все покупки.

Вполне вероятно, что много денег уходит на не самые важные вещи. Довольно часто люди после получения зарплаты тратят большинство финансов на развлечения, а на необходимое потом не хватает. Разумеется, поступать так не стоит.

Именно по данной причине требуется провести анализ всего купленного. У каждого человека непременно найдется целый список того, без чего можно было бы обойтись. Только у самого расчетливого не будет подобной графы.

Но такие люди и без анализа прекрасно планируют семейный бюджет.

Приоритеты

Как правильно распоряжаться деньгами? Вопрос трудный. Ведь у каждого человека свой доход, а также собственные запросы к жизни. И приоритеты тоже у всех разные. После анализа покупок придется разбить их на несколько составляющих. А именно:

  • первая необходимость (высокий приоритет);
  • нужное;
  • желаемое;
  • ненужное.

Соответственно, все, что не входит в первые 2 графы, можно исключить из трат на будущее. И в первую очередь тратить средства только на самое необходимое и важное для жизни. Остаток средств или откладывать, или тратить на то, что хочется. Сначала будет трудно определиться с приоритетами, но со временем данная проблема исчезнет.

Обязательные составляющие

На что можно тратить деньги? Уже было сказано — у всех людей свои запросы к жизни и тратам. Тем не менее обязательные расходы есть у каждого. Обычно они сходятся. Денежные средства из семейного бюджета в первую очередь должны тратиться на приоритетные пункты.

Что к ним относят? Как правило, к обязательным тратам в каждом месяце относят:

Все это — необходимые покупки. Развлечения на начальном этапе планирования бюджета лучше исключить. Тогда станет заметно, сколько денег остается на конец месяца. И их уже можно потратить туда, куда хочется. Или отложить.

Продукты

Как правильно тратить деньги на продукты? Многие задаются именно таким вопросом. Практика показывает, что огромные расходы связаны именно с питанием. Именно поэтому важно помнить несколько правил, которые способствуют экономии.

Что посоветовать людям, которые не знают, как тратить меньше денег? В отношении покупки продуктов рекомендуют:

  1. Изучать акции в магазинах. Во время них можно хорошо сэкономить.
  2. Закупаться впрок. Сюда можно отнести покупку: круп, макарон, консервов, «заморозки». Особенно если речь идет о приобретениях по выгодным акциям.
  3. Закупаться на оптовых базах. Они есть в каждом городе. Такое решение многим позволяет очень хорошо экономить. Покупки впрок, да еще и по сниженным ценам — вот залог успеха.
  4. Составлять список покупок. И, что самое главное, не отступать от него. Никаких лишних продуктов, даже если очень хочется. Сначала будет трудно, но нужно постараться.
  5. «Нет» фастфуду и кафе. Пока человек думает, как правильно тратить деньги, не рекомендуется есть в кафе и фастфуде. Даже самый «скромный» обед обойдется недешево. Вернуть подобное питание можно будет только после четко отработанной системы планирования бюджета.

Ничего трудного в этом нет. Достаточно даже среди продуктов выделять нужные составляющие и те, без которых можно обойтись. Рекомендуется по максимуму готовить дома. Большинство дорогих лакомств хорошая хозяйка приготовит на дому. Например, вкусную пиццу. И недорого, и вкусно!

Собираем чеки

Следующий совет — это сбор чеков. Все покупки, которые только были сделаны, необходимо фиксировать. И чеки в этом прекрасно помогают. Они же способствуют правильному анализу всего приобретенного.

Главное — не забывать ничего учитывать. Это залог успешного планирования бюджета. Посредством чеков можно понять, где и что стоит дороже, какие траты можно исключить. На самом деле очень хороший совет.

Но следовать ему будет крайне трудно. Даже проезд в автобусе придется фиксировать. Впрочем, наличие чеков значительно упрощает учет покупок. Особенно при их занесении в соответствующую таблицу трат.

Таблица расходов

Домашняя бухгалтерия — это то, что требует тщательного планирования. Правильное распределение бюджета поможет довольно быстро научиться экономить и жить по средствам. Чтобы фиксировать все покупки, а затем анализировать их с максимальной точностью, предлагается вести таблицу расходов. И доходов в том числе.

Именно по такому принципу ведется домашняя бухгалтерия. В таблице могут быть разные расходы. Но, как правило, самая примитивная сводная ведомость содержит следующие пункты:

  • доходы от каждого члена семьи;
  • продукты;
  • коммунальные платежи;
  • одежда;
  • проезд;
  • бытовые товары;
  • обувь;
  • обучение;
  • накопления;
  • продукты;
  • лекарства;
  • подарки;
  • итоги (по расходам на конец месяца, по доходам, разницы между прибылью и расходами);
  • прочее.

Каждый день на основании чеков придется записывать сюда траты. С точностью до дня совершенных покупок или получения очередной прибыли. Некоторые отдельно расписывают пункт «продукты». Чтобы не заниматься данной проблемой, можно просто прикладывать чеки. Это хорошо экономит время.

Остаток на конец месяца

Соответственно, все это поможет ответить, как правильно тратить деньги. Скорее всего, какая-то сумма на конец месяца останется «свободной». Она может быть потрачена на дополнительные желания. Например, на поход в кафе всей семьей. Или на подарок ребенку. Главное, что «свободную» сумму денег можно тратить на свое усмотрение. Или откладывать.

Рекомендуется время от времени распределять денежные средства так, чтобы остаток на конец месяца возрастал. Не обязательно, но желательно поступать именно так. Когда сделаны все необходимые покупки и обязательные платежи закрыты, можно дать некую свободу в тратах.

Как откладывать деньги

Некоторые интересуются, как правильно распоряжаться деньгами и при этом еще научиться откладывать. На самом деле это не так трудно. Особенно если следовать всем ранее перечисленным советам.

К слову, можно и откладывать денежные средства ежемесячно, и при этом сохранить «свободные» деньги. Как именно? Есть один довольно интересный метод. Он помогает многим.

Речь идет об откладывании определенной суммы всего полученного дохода в конверт или в банк. То, что было отложено, в семейной бухгалтерии не учитывается. То есть при получении зарплаты требуется оговоренную сумму убрать, формируя тем самым «подушку безопасности». Обычно люди откладывают 10% от прибыли.

Что это значит? На примере будет выглядеть ситуация следующим образом:

У человека заработок 25 000 рублей. Плюс он ежемесячно получает прибыль от сдачи квартиры 5 000. Месячный доход составит 30 тысяч рублей. От этой суммы 10% убирается «в конверт» сразу же. И формируется неприкосновенный запас. На все траты остается 27 000. Данная сумма распределяется по составленной таблице семейного бюджета на расходы: обязательные, желаемые, коммунальные платежи.

Очень хороший способ экономии и создания накоплений. Многим, как уже было сказано, рекомендуется открыть вклад в банке и туда перечислять деньги. Это поможет не трогать средства и сохранить их. В любом случае «неприкосновенный запас» должен находиться в тяжелом доступе. Лишь в экстренных ситуациях разрешается тратить данные накопления.

План и факты

Как правильно тратить деньги в семье? Тем, кто уже освоил ранее перечисленные методы, можно немного расширить таблицу доходов и расходов. И добавить в нее такие составляющие, как «план» и «по факту».

В первой графе необходимо заранее прописывать, какие траты и на какую сумму планируются. Во вторую вносятся сведения о реальных расходах. Довольно интересный способ планирования «свободных денег». Рекомендуется графу «по факту» ежемесячно уменьшать. Точно так же, как и раздел «план». Разумеется, с учетом того, что снижение этих показателей не вредит жизни и благосостоянию семьи.

«Нет» кредитам

Как тратить меньше денег? Некоторые полагают, что кредиты — это хороший способ экономии средств. На самом деле большинство граждан, которые научились жить по средствам, а также хорошо откладывать, говорят об обратном.

Брать кредиты при планировании бюджета не рекомендуется. Но исключать их из сводной таблицы при наличии не нужно. Отсутствие кредитов — это положительная перспектива. Если у человека нет долгов, то можно ранее уплачиваемую сумму откладывать на черный день.

Личные нужды

Как правильно тратить деньги? Некоторые не понимают этого. Если речь идет об одном человеке, то особых проблем с планированием бюджета нет. Но как только появляется семья, возникают, как уже было сказано, определенные трудности.

Дело все в том, что у каждого есть личные нужды. То, чего хочет каждый человек лично для себя. Во время обучения планированию и ведению домашней бухгалтерии, необходимо отодвинуть на второй план свои желания.

К слову, все «свободные» деньги на конец месяца рекомендуется распределять между членами семьи на личные нужды. Или ввести отдельные колонки в таблицу учета расходов и доходов для данной цели. Выделять каждому на желания твердую денежную сумму.

Пример

Вот так правильно вести семейный бюджет. Пример таблицы, который приведен далее, — это далеко не самый расширенный метод. Скорее, он подойдет новичкам. Посредством него можно без проблем научиться распределять финансы так, чтобы не попасть в финансовую дыру.

Приблизительная таблица расходов и доходов выглядит так.

Статья План Факт Разница
Доходы 50 000 50 000 0
Продукты 10 000 11 500 -1 500
Коммунальные платежи 5 000 4 500 500
Бытовая химия 1 000 0 1 000
Личные нужды 5 000 8 000 -3 000
Проезд 10 000 7 000 3 000
Итог 31 000 31 000 0
Отложено 5 000 5 000 0

Это, как уже было сказано, далеко не самый распространенный вариант учета расходов. Но он помогает на первых порах. Вообще, планирование домашнего бюджета — это ответственный момент. И поручить данное занятие рекомендуется тем, у кого это лучше всего получается. Немного терпения и сил — и можно будет без проблем научиться распределять денежные средства, а также хорошо экономить.

Источник: http://fb.ru/article/270800/kak-pravilno-tratit-dengi-semeynyiy-byudjet-primer-domashnyaya-buhgalteriya

Семейный бюджет

7 принципов ведения семейного бюджета

Когда я слышу размышления о личных финансах в семейном бюджете, то, как правило, рассуждения крутятся вокруг доходов: как их увеличить, где и как найти работу более высокооплачиваемую, кто должен обеспечивать доход в семье – только муж или жена тоже? Намного реже речь идет об учете и планировании семейного бюджета. Точнее, почти никогда. Уж не говоря о таких темах, как инвестирование и накопление. Но сегодня мы с вами поговорим именно на эту тему. 

Методы ведения семейного бюджета

Метод четырех конвертов (автор Макс Крайнов)

Предлагает следующую схему:

Из общей суммы дохода вычитаем деньги на инвестиции и крупные покупки (10-20%). Из остатка — деньги на коммунальные расходы. Остальные делим на четыре конверта. Каждый из них – недельный бюджет, который тратится на что угодно (питание, одежда, транспорт и т.д.). Главное – уложиться «в норму».

Метод «60-10-10-10-10» (автор Ричард Дженкинс)

Предлагает делить денежную «массу» на пять частей в следующем процентном отношении:

  • Текущие расходы (60%): еда, коммунальные, транспорт и т.д.
  • Пенсионные накопления (10%): по своему усмотрению можно заменить назначение
  • Долгосрочные выплаты (10%): кредиты, долги и т.д.
  • Нерегулярные расходы (10%): на случай болезни, поломки машины и т.д.
  • Развлечения – 10%.

Метод Эндрю Тобиаса

Предлагает положить в основу бюджетирования три простых правила:

  • Отказ от кредитов и долгов
  • Сохранение/инвестирование 20% от дохода
  • Жизнь в свое удовольствие на оставшиеся 80%.

Метод «50-30-20»

В книге «Все ваше благосостояние: главный денежный план на всю жизнь» Э. Уоррен рекомендуется держать в сбалансированном состоянии три основных направления:

  • Необходимое (50% дохода): питание, одежда, коммунальные и т.д.
  • Желаемое (30% дохода): книги, кино, украшения и т.д.
  • Сбережения (20% дохода): включая погашение долгов.

Во всех этих методах есть здравый смысл, выбирайте тот, который подойдет вам.

Модели семейного бюджета

Существует совместный семейный бюджет (общий кошелек), солидарный (долевой) и раздельный. Наша семья выбрала для себя солидарный (долевой) тип бюджета. Это, когда помимо общих семейных финансов у каждого из членов семьи остаются суммы на собственные покупки и траты.

Солидарная модель является промежуточным вариантом между «общим котлом» и раздельным бюджетом. В этом случае также формируется общая часть, используемая для текущих расходов: на питание, бытовую химию, коммунальные платежи и т.д. Средства супругами вносятся в долях.

При этом каждый из них оставляет часть денег себе на «личные расходы».

Разобравшись с моделями семейного бюджета, переходим к доходам и расходам.

Доходы и расходы

Семейный бюджет состоит из доходов всех работающих членов семьи. С этим всё понятно. Доходы суммируются, получается общий семейный месячный доход. Доходы распределяются в месяц на: расходы, целевые накопления и инвестиции.

Вторая часть бюджета — это расходы. Текущие расходы для удобства можно поделить на категории: совместные расходы, личные расходы (мужа и жены). Важно вести регулярный учет и планирование расходов.

Совместные расходы также нужно поделить на категории второго уровня. Статьи расходов второго уровня каждая семья группирует на свой лад. У нас они такие:

  1. Ежемесячные обязательные платежи: оплата за коммунальные услуги, оплата за детский сад и т.д. Сюда же относятся ежегодные, ежеквартальные обязательные платежи: налоги, тех.осмотр. Просто вношу их в месяц траты.
  2. Текущие ежедневные расходы: продукты питания, хозяйственные товары, транспортные расходы и т.д.
  3. Здоровье семьи: траты в аптеке, оплата тренажерного зала, приемов врачей, регулярные медицинские осмотры для каждого члена семьи, услуги дантиста и т.д. Хочу отметить, что гораздо эффективнее беречь здоровье, чем потом его восстанавливать. Поэтому, ежегодные профилактические осмотры, посещения дантиста и прочих специалистов — обязательная статья семейного бюджета.
  4. Образование: покупка книг, оплата семинаров, курсов, детских кружков. Хотя, к статье расходов эту сферу можно отнести условно, так как это всё-таки больше инвестиция. Но для простоты учета текущие расходы на образование я вношу всё-таки в статью «Расходы».
  5. Ребенок: игрушки, одежда, развлечения, канцелярские принадлежности и т.д.
  6. Семейные мероприятия: общепит (это я так сухо назвала семейные походы в кафе, кофейни, пиццерии и другие места общественного питания), походы в кино, в цирк и т.д.
  7. Подарки. Помощь родителям.
  8. Прочее. Непредвиденные расходы. Благотворительность.

По некоторым категориям я прописываю и третий уровень, т.е. детализирую. К примеру, категория «Еда» делится на категории «Овощи/фрукты», «Молочка», «Мясо», «Бакалея», «Сладости, снэки, фаст фуд, полуфабрикаты» и т.д..

  Это позволяет мне видеть в финансовом отображении структуру питания нашей семьи, а, в частности, сколько наша семья тратит на нездоровую пищу. И меня радует, что статья «Сладости, снэки, фаст фуд, полуфабрикаты»  – самая незначительная в разделе «Еда».

Мы практически не покупаем вредности.

Важно постараться планировать расходы, чтобы не было дефицита бюджета. 

По поводу персональных расходов мы договорились, сколько каждому члену семьи нужно денег на расходы Так как сын еще мал (ему 5 лет), то у него незначительные карманные расходы. Сейчас ему выделяется  500 тенге в неделю на личные расходы.

Половину из этой суммы он откладывает в копилку. Копит, вроде бы, на самокат, до конца пока не решил. Тут важный нюанс. Мы могли бы и сразу купить этот самокат, но хочется, чтобы сын научился бережно обращаться с деньгами.

 Оставшуюся половину он, в силу своего возраста, естественно, предпочитает тратить на сладости.

По расходам мужа сказать точно не могу, он тратит их на свое усмотрение.

Зато могу сказать, как я планирую свои личные расходы. А я их именно планирую. В начале каждого месяца я планирую сумму на мобильную связь и интернет, покупку косметики и одежды, на обеды, посиделки с подругами и т.д. И очень стараюсь этот лимит не превышать.

Лимит у меня складывается в процентном соотношении от полученных доходов, личных, а не суммированных семейных. Чаще всего мне удается соблюсти лимит. Иногда нет, когда поддаюсь импульсивным покупкам. Не без этого.

Однако, я понимаю, что нельзя становиться жертвой общества потребления и стараюсь сводить к минимуму все никчемные траты. 

Кто и как ведет семейный бюджет

Вести учет расходов – это не сама цель. Учет расходов позволяет их оптимизировать, сокращать ненужные траты. Ведь главное в семейном бюджете — даже не величина доходов (хотя, она важна). Сколько бы человек не зарабатывал, всё время будет мало.

Потому что вместе с доходами будут расти запросы и расходы. Главное в семейном/личном бюджете – это научиться разумно тратить. Важно даже при скромных доходах научиться правильно ими распоряжаться. И тогда можно будет вести семейный/личный бюджет в профиците, а не в дефиците. Т.е.

, не влезая в долги и кредиты.

Учет расходов можно вести в виде таблицы Excel либо в специальных программах.  Я использую http://www.drebedengi.ru/

Удобный интерфейс, возможность планирования, составления списка покупок и сохранения чеков, возможность использования несколькими членами семьи, разделение кошельков и т.д. Преимуществ перед рукотворными таблицами много. Также синхронизируется с мобильной версией.

Согласитесь, вносить траты гораздо удобнее на ходу, в смартфон, сразу после покупок, чем потом вспоминать, куда и на что были потрачены деньги. Бесплатно всеми функциями можно пользоваться недели три, потом большинство опций становится недоступными.

Я покупаю платную версию, она стоит около 3 000 тенге на год. И ни разу не пожалела.

Подбиванием совместных расходов занимаюсь я. Мужу это откровенно скучно, хотя он активно поддерживает и поощряет меня в стремлении заниматься учетом и планированием семейного бюджета. Однако, как я уже писала выше, современные программы ведения семейного учета позволяют пользоваться ими нескольким членам семьи одновременно, если в этом возникает надобность.

Целевые накопления

Так как мы с мужем — противники кредитов, то единственный способ покупки дорогостоящих товаров и услуг (отпуск, ремонт) — это целевые накопления. Нужно запланировать покупку, к примеру, холодильника и копить на него.

Чтобы не переплачивать банку в случае использования кредита. Проценты по потребительским кредитам очень негуманные. Гораздо выгоднее на тот же холодильник накопить самостоятельно, чем переплачивать банку.

Все крупные траты мы с мужем, разумеется, обсуждаем совместно. 

Инвестиции

Есть правило, которое называется «Заплати сначала себе». Выражение «заплатите сначала себе» взято из книги Джорджа Клейсона «Самый богатый человек в Вавилоне». Допустим, у вас пока есть единственный источник доходов — это ваша заработная плата.

Теперь установите себе за правило: с любого дохода откладывать 10%, 15% (или 20%) от суммы и не тратить их. То есть, если вы получили любой доход — первым же делом отложите от неё минимум 10%. Платить себе нужно, в первую очередь, перед тем, как вы начнёте тратиться на текущие расходы.

Иначе потом вы потратите все заработанные деньги (велика вероятность этого) и ничего не останется. И, кстати, личное инвестирование – это не так уж и сложно. Я знаю обывателей, которые вкладывают сбережения в ПИФы, покупают драгоценные металлы, акции. И это отнюдь не олигархи или владельцы крупного бизнеса. Обычные люди.

Но лично для меня – это просто 100 уровень владения личными финансами, я, наверное, только иду к этому.

Книги по личному и семейному бюджету

Помимо книги Дж. Клейсона существуют другие издания по личным финансам, ставшие своего рода классикой. Очень рекомендую начать внедрение семейного/личного бюджетирования с чтения этих книг.

  1. Джордж Клейсон «Самый богатый человек в Вавилоне»
  2. Роберт Кийосаки «Богатый папа, бедный папа»
  3. Роберт Кийосаки «Квадрант денежного потока»
  4. Роберт Кийосаки «Руководство Богатого папы по инвестированию»
  5. Генрих Эрдман «Инвестируй и богатей»
  6. Бодо Шефер «Money или Азбука денег»
  7. Бодо Шефер «Путь к финансовой независимости»
  8. Харв Экер «Думай как миллионер»
  9. Владимир Савенок «Личные финансы. Самоучитель»
  10. Томас Стэнли, Уильям Данко «Ваш сосед — миллионер»
  11. Робер Аллен «Множественные источники дохода»

Резюмируя, основные принципы ведения семейного бюджета таковы:

  • Вести учет расходов. Не лениться. Анализировать семейные расходы, свои личные расходы.
  • Тратить меньше, чем зарабатываешь. Потреблять разумно. Сокращать ненужные расходы. Планировать свои покупки. 
  • Не переплачивать. Одежду, к примеру, для всей семьи можно покупать на распродажах. Это очень выгодно.

    Продукты питания закупать в больших семейных гипермаркетах раз в неделю, где цены ниже, чем в дворовых магазинчиках. Использовать дома энергосберегающие лампы. Заранее покупать подарки-сбережёте нервы и деньги. И еще много способов бережного отношения к своему бюджету.

  • Постараться не брать потребительские кредиты (по ипотечному кредитованию у меня немного иное мнение, но это не совсем тема данной статьи)
  • Создавать накопления. В том числе, и «подушку безопасности» — это накопления, которые позволят вашей семье прожить минимум три месяца в случае потери дохода.
  • Правильно вкладывать деньги. В образование, к примеру.

    Или в другие категории, которые со временем принесут доход. Вкладывайте в активы, не в пассивы. Для справки: актив – то, что приносит доход, пассив-то, что приводит к потере ресурсов.

  • Больше общайтесь с финансово грамотными людьми, у них многому можно научиться. Читайте литературу на тему ведения личных финансов, развивайте в себе этот навык.

  • И главный принцип: создать свою модель ведения семейного бюджета, которая подойдет именно вашей семье.

Я отнюдь не гуру семейных или личных финансов, я учусь и решила поделиться с вами полезной информацией и опытом. 

А вы ведете семейный/личный бюджет? Как у вас происходит учет расходов и планирование бюджета? Кто в семье за это отвечает?

Источник: https://pandaland.kz/blogs/dom-i-semya-3/raznoe-i-poleznoe-33/semejnyj-byudzhet

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.